借金返済のために家を売却できる？確認事項や注意点についても解説

借金の問題を解決するために、大切に住み続けてきた家を手放すべきかと、悩んでいる方は少なくありません。
多額の債務を抱えると将来への不安が募りますが、不動産売却を正しく進めることで、生活を再建できる可能性があります。
本記事では、借金返済のため家を売却する前に確認すべき点や、家を売却できないケース、売却時の注意点も解説します。

家を売却する前に確認するべきポイント

不動産売却によって、借金問題を解決するためには、まず同居している家族から、同意を得ることが大切です。
家は家族全員の生活基盤であり、独断で進めると家庭環境に、深刻な影響を及ぼす恐れがあるため、真摯な話し合いが欠かせません。
次に、住宅ローンの残債と、その他の債務の総額を、書類に基づいて客観的な数値で把握することが求められます。
借入先から届く残高証明書などを精査し、完済に最低限必要な金額を明確にすることが、計画的な売却の第一歩となるでしょう。
さらに、不動産の譲渡によって発生する税金や、仲介手数料などの諸費用を、事前に計算しておく必要があります。
とくに、売却益が出る場合には譲渡所得税が課税されますが、居住用財産の控除特例などを活用できるかどうかも確認しましょう。

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家を売却できないケース

前提として、住宅ローンの残高が、売却価格を上回っているオーバーローンの状態では、原則として家を売却することはできません。
金融機関は、融資の担保として物件に抵当権を設定しており、ローンを完済してこの権利を抹消しなければ、通常の売買は成立しません。
もし、オーバーローンで売却代金が不足する場合には、手元の現金を充当して完済するか、任意売却という手法を選択することになります。
任意売却は、債権者である金融機関の合意を得て、進める特殊な売却方法であり、専門的な知識を持つ仲介会社のサポートが不可欠です。
この手続きをおこなわずに滞納を続けると、最終的には競売にかけられ、市場価格よりも低い価格で処分される傾向があります。

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家を売却して借金を返済する際の注意点

家を売却する際は、不動産の名義が誰になっているかを登記簿謄本で確認し、共同名義の場合は名義人全員の同意を得る必要があります。
また、早期に現金が必要な場合に有効な「買取」は、不動産会社が提示する査定額が、そのまま手元に入る金額となる点が特徴です。
仲介と異なり買い手を探す広告期間が不要で、周囲に知られずに売却できる一方で、売却価格は市場相場より低くなることを理解しましょう。
一般的に不動産の売却には、数か月単位の期間を要するため、返済期限に余裕を持ってスケジュールを組むことが賢明です。
さらに、売却後の居住先についても、賃貸物件の契約審査に通るかどうかなど、早い段階から検討しておくことが生活再建には欠かせません。

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まとめ

売却を開始する前には、家族の同意を得て、ローンの残債や諸費用を把握し、手元に残る金額を見極めることが重要です。
オーバーローンのケースでは、通常の売却が困難となるため、任意売却の検討や金融機関との交渉が必要になることを理解しておきましょう。
共同名義の確認や、買取の特性を把握し、余裕のあるスケジュールで手続きを進めることが大切です。
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